은행에서 대출을 받으면 통장에 돈이 들어옵니다. 우리는 이 돈으로 집을 사거나 자동차를 구입하고 생활비나 사업자금으로 사용할 수 있습니다.그런데 반대로 대출원금을 갚으면 그 돈은 어디로 가는 걸까요?은행의 금고에 현금이 쌓이는 것처럼 생각하기 쉽지만 실제 금융시스템에서 돈의 흐름은 조금 다릅니다. 우리가 사용하는 돈에는 지폐와 동전뿐 아니라 은행계좌의 예금도 포함되기 때문입니다.한국은행의 통화금융통계를 보면 금융기관의 대출과 예금은 통화가 만들어지고 움직이는 과정과 밀접하게 연결되어 있습니다.이번 글에서는 가상의 투자수익이나 개인 사례보다는 한국은행이 설명하는 통화와 신용창조의 구조를 바탕으로 대출을 갚을 때 돈에 어떤 변화가 생기는지 살펴보겠습니다.대출상환을 하면 은행이 그 돈을 모두 가져가는 걸까?먼..

뉴스에서 국제 금값이 사상 최고치를 기록했다는 이야기가 나오면 금을 가지고 있는 사람이라면 내 금도 그만큼 올랐을 것이라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제 보유하고 있는 금의 가격을 확인해 보면 뉴스에서 본 상승률과 차이가 나는 경우가 있습니다.같은 금인데 왜 이런 차이가 생기는 것일까요?제가 궁금한 것은 국제 금값 자체보다 국제시장에서 형성된 금 가격이 국내 투자자의 실제 수익률까지 어떤 과정을 거쳐 전달되는가입니다. 해외에서 달러로 거래되는 금을 국내에서 원화로 투자한다면 금 가격뿐 아니라 환율이 개입하고, 어떤 방식으로 금을 샀는지에 따라 거래비용도 달라질 수 있습니다.이번 글에서는 환율, 국내 금가격, 거래비용을 중심으로 국제 금값과 내가 실제로 얻는 수익률 사이에 차이가 생기는 이유를 살펴보겠습..

월급이나 사업소득에서 생활비를 제외하고 목돈이 남거나 예상하지 못했던 여윳돈이 생기면 어디에 사용해야 할지 고민하게 됩니다. 대출이 있다면 원금을 먼저 갚는 것이 마음은 편하지만, 가지고 있는 현금을 모두 대출 상환에 사용하는 것이 항상 유리한지는 따져볼 필요가 있습니다.특히 대출을 일찍 갚으면 앞으로 내야 할 이자를 줄일 수 있지만 중도상환수수료가 발생할 수도 있습니다. 반대로 대출을 유지하고 남은 돈을 예금이나 투자에 활용한다면 수익을 기대할 수 있지만 그 결과가 확정되어 있는 것은 아닙니다.제가 궁금한 것은 단순히 '빚부터 갚아야 한다'와 '투자하는 것이 낫다' 가운데 하나를 선택하는 것이 아니라, 여윳돈을 사용할 때 실제로 어떤 비용과 가능성을 비교해야 하는가입니다. 이번 글에서는 중도상환수수료,..

두 사람의 순자산이 각각 10억 원이라고 하면 우리는 두 사람의 경제적 여유도 비슷할 것이라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제 자산의 구성을 들여다보면 같은 10억 원이라도 생활에서 느끼는 여유는 크게 다를 수 있습니다.한 사람은 대부분의 재산이 거주하는 집에 들어가 있을 수 있고, 다른 사람은 금융자산을 많이 가지고 있을 수 있습니다. 대출의 규모가 같더라도 매달 갚아야 하는 금액이나 적용되는 금리에 따라 부담도 달라집니다.제가 궁금한 것은 결국 '얼마를 가지고 있는가'를 넘어 '그 재산을 실제 생활에서 얼마나 자유롭게 활용할 수 있는가'입니다. 이번 글에서는 유동자산, 부채구조, 현금흐름을 중심으로 같은 순자산을 가지고 있어도 경제적인 여유가 달라지는 이유를 살펴보겠습니다.유동자산이 다르면 같은 10..

기업이 큰 이익을 냈다는 소식을 들으면 이제 회사에 돈이 많이 쌓이겠다고 생각하기 쉽습니다. 그런데 실제 기업의 재무제표를 보면 돈을 잘 버는 회사가 공장이나 데이터센터, 생산설비 등에 다시 막대한 자금을 투자하는 경우가 있습니다.당장 현금으로 가지고 있으면 재무적으로 더 여유로워 보이는데 왜 기업은 다시 큰돈을 쓰는 것일까요?제가 궁금한 것은 기업이 얼마를 투자했는가 보다 그 투자가 앞으로 얼마나 많은 돈을 다시 만들어낼 수 있는가입니다. 새로운 설비가 생산량을 늘리고 비용을 낮춰준다면 오늘의 지출이 미래의 이익이 될 수도 있지만, 예상만큼 사업이 성장하지 않는다면 큰 부담으로 남을 수도 있습니다.이번 글에서는 설비투자, 감가상각, 투자회수를 중심으로 기업이 번 돈을 다시 사업에 투입하는 과정을 살펴보..

기업의 재무제표를 보다 보면 수천억 원에서 수조 원에 이르는 현금을 보유한 회사를 볼 수 있습니다. 개인이라면 통장에 돈이 많을수록 좋다고 생각하기 쉽지만 기업도 똑같이 볼 수 있을까요? 회사가 벌어들인 돈을 투자하거나 주주에게 돌려주지 않고 계속 가지고 있다면 오히려 돈을 제대로 활용하지 못하고 있다는 생각도 들 수 있습니다.제가 궁금한 것은 기업이 어느 정도의 현금을 가지고 있는지가 아니라 그 돈을 왜 보유하고 있으며 앞으로 어디에 사용할 것인가입니다. 기업의 현금은 위기에 대비하는 안전장치가 되기도 하고 새로운 사업을 시작할 수 있는 투자 자금이 되기도 합니다. 이번 글에서는 현금성자산, 투자여력, 재무안정성을 중심으로 기업이 현금을 쌓아두는 이유를 살펴보겠습니다.현금성자산이 많으면 회사가 그 돈을..